TPV Virtual: Todo lo necesario para disponer de un sistema de pago a través de Internet

La aparición de Internet en general y del comercio electrónico en particular y su adaptación poco a poco a la vida cotidiana permite que los usuarios puedan realizar pagos a través de la web sin desplazarse de sus hogares o lugar de trabajo. Las organizaciones pueden ofrecer sus productos y servicios a un mercado más amplio y probablemente más satisfecho por las ventajas que ofrecen estos nuevos sistemas de compra sin moverse de casa.
Ante esta nueva tendencia en crecimiento de realizar "todo" a través de Internet, las empresas de servicios vieron, en un principio, el comercio electrónico como una ventaja competitiva en su sector, mientras que en la actualidad se ha convertido en un requisito indispensable para ciertos negocios que utilizan Internet como un nuevo canal de venta o como canal complementario al tradicional. Como cualquier otro proyecto informático implantar una solución de comercio electrónico requiere una asesoría previa, un estudio real de necesidades y el desarrollo e implantación del sistema que permita vender los productos en Internet u ofrecer los servicios de pago online a través de la web.
La complejidad del proyecto no radica en la creación de sistemas encriptados de pago a través de Internet, ya que cada banco ofrece la posibilidad de utilizar sus sistemas de pago con las oportunas medidas y garantías de seguridad. La cuestión es identificar, en definitiva, las necesidades del cliente: qué es lo que se quiere vender y cómo se puede realizar dicha venta de la forma más fácil y sencilla para el usuario y cómo integrar la información generada con el resto de procesos de la empresa.

Por lo general, el comercio electrónico se utiliza para ofrecer al usuario una plataforma fiable desde la que comprar a través de Internet una serie de productos de una manera rápida y sencilla sin tener que desplazarse de casa. Este sistema de compra por parte de los usuarios, se está utilizando cada vez más debido a las ventajas que supone para la compra de productos conocidos y que no requieren el desplazamiento a un comercio para evaluar su calidad o características.

Otro uso del comercio electrónico que se está incorporando cada vez más en las organizaciones españolas, y especialmente en aquellas entidades que realizan cobros puntuales o periódicos (como organizaciones sin ánimo de lucro, asociaciones, colegios oficiales, etc.), es la del pago de cuotas o inscripciones a través de la web. Este sistema ofrece al usuario la ventaja de poder pagar la cuota sin necesidad de desplazarse y sin repercutirle ningún extra o comisión por dicha operación, lo que además de suponer un pequeño ahorro frente a otros métodos de pago tradicionales (incluyendo, en ocasiones, las transferencias bancarias entre distintas entidades), es una comodidad al poder realizarlo desde casa utilizando Internet.

Para poder realizar un pago con tarjeta de crédito a través de la web, necesitamos un servicio que compruebe, desde la página web, la validez de dicha tarjeta y que cargue la cantidad correspondiente al titular de la misma.
El TPV Virtual (Terminal Punto de Venta Virtual) es el servicio que proporciona el banco mediante el cual se pueden realizar pagos con tarjeta de crédito a través de Internet. Realmente es un sistema que acepta o rechaza el pago de una cantidad de dinero con una tarjeta determinada. Funciona exactamente igual que el Terminal Punto de Venta que utilizamos en cualquier comercio por el que se pasa la tarjeta de crédito donde el comerciante indica la cantidad exacta de pago y luego el sistema confirma o rechaza dicha operación cargando el importe de la compra a la cuenta corriente asociada a la tarjeta.

La mejor forma para ver cómo funciona, o mejor dicho interacciona, el TPV Virtual y una página web es siguiendo el proceso clásico y simplificado de compra en una Tienda Virtual.
En primer lugar el usuario selecciona los productos que quiere comprar (generalmente utilizando un carrito de la compra que le facilita el proceso). A continuación introduce, todavía en la página web del comercio, los datos relativos a su pedido como son los datos de envío y los de facturación.
Todavía en la Tienda Virtual, el usuario elige entre las diferentes formas de pago ofrecidas, seleccionando en este caso la compra utilizando tarjeta de crédito.
En este momento es cuando se establece una comunicación con la pasarela de pago del banco y "salimos" de la tienda para acceder a los servidores seguros del banco, concretamente al servicio de TPV Virtual. A continuación cumplimentaremos un pequeño formulario que ha heredado ciertos datos de nuestra página web (como son el precio y un concepto de pago) en el que tendremos que introducir el número de la tarjeta de crédito y la fecha de caducidad de la misma.
Pulsando en la opción de aceptar, seguir o comprar (en función del tipo de TPV Virtual), nos dará un mensaje de aceptación o rechazo del pago y volvemos a la página web inicial del comercio que recibe dicha información para tratarla adecuadamente.
Es decir, el TPV Virtual es un servicio que está en los servidores de los bancos (con las medidas de seguridad oportunas), al cual nosotros podremos acceder desde nuestra página web. Cuando instalamos un TPV Virtual en nuestra página web lo que estamos instalando no es el TPV en si, sino que estamos agregando las funcionalidades o aplicaciones que permiten conectar con la página web del banco donde reside realmente el TPV.

Cada banco dispone de su propio TPV Virtual. Para poder implantarlo en un sitio web tendremos que contactar con el banco oportuno para que nos informen de las características y condiciones del mismo.
El proceso completo de solicitud de TPV Virtual puede tardar de 2 a 12 semanas, desde que lo solicitemos hasta que nos den el alta, en función del banco. Por este motivo, a la hora de enfrentarnos a la creación de una solución web que incluya comercio electrónico, es fundamental solicitar el TPV Virtual al iniciar el proyecto, con lo que el tiempo de espera de dicha solicitud se solapará con el tiempo estimado de desarrollo y no se convierte en motivo de retraso para la puesta en marcha del proyecto.

La instalación de un TPV Virtual en un sitio web consiste en instalar o desarrollar las funciones adecuadas que comuniquen a la página web con la pasarela de pago proporcionada por el banco.
Una vez que el banco nos ha dado de alta en el servicio del TPV Virtual, nos proporcionará las instrucciones precisas para que personal técnico y con experiencia pueda implementar las funcionalidades en la página web. Además, el banco nos proporciona una serie de números de tarjetas de crédito y las claves necesarias para que podamos realizar las pruebas de funcionamiento pertinentes antes de poner la nueva página web en Internet a disposición de nuestros clientes.

Hay que tener en cuenta que, aunque el TPV Virtual disponga de las medidas de seguridad adecuadas (en las que las entidades bancarias han invertido una gran cantidad de dinero), hay otra información de nuestra página web que puede requerir unas medidas adicionales que garanticen la seguridad de la información que se está utilizando.
Por ejemplo cuando el usuario está incluyendo datos de contacto, de facturación o de envío, esa comunicación que se mantiene entre el usuario y la página web se transmite en texto plano por la red. La instalación de un sistema de cifrado seguro garantiza que esa información va cifrada a través de Internet aumentando notablemente las medidas de seguridad de nuestra página o sitio web. Como conclusión, destacamos que implantar un sistema de comercio electrónico en un sitio web está al alcance de todas aquellas organizaciones que lo deseen sin necesidad de realizar un gran desembolso económico.